Risk-Score Проверка (AML)
Мы настоятельно рекомендуем пользователям перед созданием сделки заранее
проводить проверку своих криптоактивов на соответствие требованиям AML (Anti-Money Laundering).
Это позволяет снизить вероятность блокировки транзакций, задержек обработки или отказа в обслуживании.
Проведение предварительной
AML-проверки помогает убедиться, что используемые средства не связаны с высокими рисками или подозрительной активностью,
а также обеспечивает более быстрый и безопасный процесс обмена.
Обращаем внимание, что ответственность за чистоту и происхождение средств несёт пользователь.
В случае выявления повышенного уровня риска по результатам AML-проверки сервис оставляет за собой право приостановить операцию
и запросить дополнительные данные в рамках процедур KYC.
Все поступающие активы проходят обязательный автоматический AML-анализ на основе Risk-Score модели нашего платёжного провайдера.
Проверка направлена на предотвращение работы с активами, которые могут быть связаны с незаконной деятельностью.
Допустимый предел риска — не более 40%.
Транзакции, у которых совокупный AML-риск превышает данный порог,
автоматически приостанавливаются и не допускаются к обработке.
Отдельные категории high-risk меток, включая
Sanctions, Scam/Fraud, Illegal Services
и другие типы запрещённой или опасной активности, блокируются независимо от общего процента риска.
В случаях, когда система фиксирует подозрительные или неоднозначные метки, сервис может запросить прохождение дополнительной KYC-верификации.
Мы строго соблюдаем требования нашего платёжного провайдера, международные стандарты AML/CFT и политику нулевой толерантности к незаконным операциям.
1.1 Используемый AML-анализатор и модель оценки рисков
Для мониторинга транзакций мы используем лицензированные инструменты (Bitok / Getblock). Конкретные пороговые значения Risk Score являются конфиденциальной внутренней политикой компании и не разглашаются в целях безопасности.
1.2 Принципы проверки
Входящие транзакции (Депозиты): Мы применяем лояльную риск-политику. Блокировке подлежат только транзакции с критическими метками:
- Darknet Service
- Scam
- Illegal Service
- Stolen Coins
- Sanctions
Исходящие транзакции (Выводы): Применяется более строгая политика проверки, так как все выплаты производятся с нашего главного кошелька. Это необходимо для предотвращения заражения чистого пула ликвидности.
Алгоритм действий при выявлении рисков
Блокировка входящей транзакции
- Мы связываемся с клиентом и предоставляем полный AML-отчет
- Средства возвращаются на кошелек отправителя в течение 48 часов
- Из суммы возврата вычитается только комиссия сети
Отмена исходящей транзакции
Если кошелек получателя не проходит AML-проверку, вывод отменяется системой. Мы уведомляем вас об отмене и просим заменить кошелек на безопасный.
Перечень материалов для верификации (KYC)
В исключительных случаях при выявлении транзакций, связанных с Darknet, Scam или финансированием терроризма, сервис вправе запросить:
- Фото удостоверения личности (Паспорт / ID-карта)
- Селфи клиента с документом в руках
KYC-проверка: что это и где используется
KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков.
AML и KYC проверки помогают финансовым организациям выявлять подозрительные транзакции и предотвращать использование сервисов в незаконных целях.
Когда сервис может запросить KYC
- Сделки, связанные с отмыванием денег
- Операции, предполагающие финансирование терроризма
- Операции, связанные с незаконным оборотом наркотических средств
- Сделки со странами, на которые распространяются санкции
- Любые операции, связанные с потенциально незаконной деятельностью
Что такое AML и для чего он нужен
Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и другим незаконным финансовым операциям.
AML включает идентификацию клиентов, анализ транзакций и взаимодействие финансовых организаций с государственными регуляторами.
Что показывает проверка адреса
- Общий риск — вероятность того, что адрес связан с незаконной деятельностью
- Источники риска — сервисы и платформы, с которыми взаимодействовал адрес
Как понимать оценку риска
- 0–25% — чистый кошелек или транзакция
- 25–75% — средний уровень риска
- 75%+ — высокий уровень риска
Риск может изменяться со временем, поскольку адрес может взаимодействовать с новыми контрагентами.
Что делать при блокировке средств
Для подтверждения происхождения средств пользователь может быть обязан предоставить:
- платформу, с которой были получены средства
- скриншоты истории транзакций
- ссылку на транзакцию в блокчейн-обозревателе
- описание услуги, за которую были получены средства
- скриншоты переписки с отправителем
Подтверждение источника средств (SoF)
В рамках AML-процедур сервис вправе запросить подтверждение происхождения средств (Source of Funds).
Проверка может проводиться при повышенном уровне риска или подозрительных транзакциях.
- скриншоты истории транзакций
- данные кошелька или биржи
- ссылка на транзакцию
- подтверждение общения с отправителем
- иные документы
Сервис оставляет за собой право запросить любую дополнительную информацию
для подтверждения законности происхождения средств.
Возврат средств
В случае возврата средств по результатам AML/KYC комиссия не взимается.
Для добросовестных клиентов комиссия может быть ограничена только комиссией сети.
Возврат средств возможен только для клиентов, прошедших KYC и не имеющих подтвержденной связи с незаконной деятельностью.
Обработка незначительных High-Risk меток
Если транзакция получает High-Risk метку, относящуюся к незначительным категориям риска, сервис может отказаться от обменной операции и вернуть средства отправителю.
В этом случае прохождение KYC не является обязательным.
Возврат осуществляется в разумный срок (не более 10 дней) с удержанием сетевых комиссий.
